Одобрят или не одобрят кредит: как работает система скоринга в банках и МФО?

Кредитный скоринг – это автоматизированная система проверки потенциального заемщика, с помощью которой банки и МФО принимают решение: одобрить или отклонить заявку. Человеческий фактор исключен, а анализу подвергаются десятки параметров – программа принимает взвешенное и объективное решение.

Какие параметры проверяют МФО и банки по заявке на кредит

Кредиторам, получившим заявку будущего заемщика, необходимо проверить достоверность данных, платежеспособность, ранний опыт получения и погашения займов. При этом даже клиентам с высоким баллом скоринга нельзя гарантировать кредит 100 одобрение недоступно ни в одном банке. Автоматизированная система проверки анализирует:

• кредитную историю, в т.ч. текущую долговую нагрузку;
• место работы и ежемесячный размер дохода;
• соответствие требованиям к возрасту, регистрации, стажу на последнем месте;
• официальные данные государственных органов – МВД, ФССП, ФНС;
• платежное поведение, если в банке имеются другие открытые продукты;
• семейное положение, наличие имущества в собственности.

 

МФО, в отличие от банков, идут еще дальше, проверяя странички клиентов в социальных сетях и обзванивая контактных лиц – это дополнительные инструменты скоринга.

Как работает скоринговая система оценки заемщиков

Программы скоринга в разных кредитных организациях отличаются – условия работы не разглашаются, чтобы обеспечить максимальную защиту от взлома и обхода алгоритмов. Однако в целом скоринг осуществляется поэтапно:

1. Банк получает анкету, заполненную клиентом.
2. Сервис проверяет соответствие требованиям и реальность введенных данных.
3. Система проводит оценку по заранее утвержденным параметрам.
4. Заемщику начисляют баллы по отдельным критериям, которые затем суммируются.
5. Если балл скоринга выше порогового значения, заявку одобряют, если ниже – поступает отказ.

Обычно для анализа требуется 2-3 минуты: система полностью автоматизирована и не предполагает участия человека – решение принимает компьютер, исключением не является даже крупная сумма займа.

Что нужно, чтобы повысить балл скоринга и получить займ

Когда деньги нужны срочно, клиент хочет получить кредит со 100%-ным одобрением, можно самостоятельно повлиять на результат оценки. Повысить «привлекательность» потенциального заемщика в глазах кредитора удастся следующими способами:

• предварительно улучшив кредитную историю;
• подготовив полный комплект документов;
• подтвердив личность через Госуслуги;
• обратившись в банк, с которым уже сотрудничаете;
• запросив меньшую сумму либо увеличив срок погашения;
• предоставив обеспечение – залог либо поручительство.

 

Самостоятельно понять, одобрит ли банк заявку, нельзя – кредитов со 100% одобрением не существует: решение принимается на основе множества факторов. Если по заявке все же приходит отказ, рекомендуется разобраться с причинами, заполнить анкету позднее или обратиться в другую компанию. Альтернативой классическому кредиту станут кредитные карты и займы от МФО.

Токен рекламного креатива: 2SDnjek8Fcw (ООО "АРСфин" ИНН 7722445717)